Bijna elke nalatenschap heeft ook een rekening (zichtrekening, termijnrekening, spaarrekening, enz.) bij een bank, die compleet in de verdeling erfenis moet worden mee genomen.. In de praktijk is het vaak niet eenvoudig om te beantwoorden wie bij een erfenis recht heeft op het vermogen, hoe het wordt verdeeld en hoe de bank het moet uitbetalen.
Wie erft het geld op de rekening?
De banktegoeden van de erflater maken net als andere bezittingen deel uit van de erfenis. Bij de erfenis komt de bankrekening automatisch toe aan de erfgenamen of de gemeenschap van erfgenamen. Wie de erfgenaam is, wordt bepaald volgens de wettelijke erfopvolging of volgens het testament of een erfrechtovereenkomst van de erflater. Financiële activa worden vaak als een erfenis doorgegeven. De legataris heeft dan een vordering op de erfgenamen tot betaling van de geldelijke erfenis.
Verdeling van banksaldi in een gemeenschap van erfgenamen
In een gemeenschap van erfgenamen erven meerdere erfgenamen samen. Zolang de gemeenschap van erfgenamen bestaat, kunnen de mede-erfgenamen alleen gezamenlijk (unaniem) over de rekening beschikken. De erfgenamen kunnen in principe op elk moment afspreken om de financiële activa te verdelen en uit te laten betalen zoals ze dat allemaal willen.
De individuele mede-erfgenamen hebben echter geen recht op uitbetaling van een deel van het vermogen dat overeenkomt met hun deel van de erfenis. Hij kan de afwikkeling van de gemeenschap van erfgenamen eisen en nastreven. In de praktijk is dit echter zonder de medewerking van de andere mede-erfgenamen zo complex en tijdrovend dat de mogelijkheid van een minnelijke schikking nooit uit het oog mag worden verloren.
Bewijs van erfgenamen van de bank met of zonder verklaring van erfrecht
Er zijn vaak problemen met de rekeninghoudende banken bij het verwerken van een erfenis. Deze eisen vaak reflexmatig de overlegging van een verklaring van erfrecht. Omdat een procedure van erfrecht bij de rechtbank vaak duur en soms erg tijdrovend kan zijn, moeten erfgenamen goed nagaan of ze echt een verklaring van erfrecht moeten aanvragen om toegang te krijgen tot een bankrekening. In de regel is het indienen van het geopende testament voldoende – ongeacht of het een notarieel of handgeschreven testament is. Dit staat nu ook in de algemene voorwaarden van de banken, waarin het volgende staat:
“Na het overlijden van de klant moet iedereen die zich beroept op de rechtsopvolger van de klant bij de bank, de bank een passend bewijs leveren van zijn/haar erfrecht. Indien aan de bank een afschrift of een gewaarmerkt afschrift van het testament (testament, erfrecht) met de daarbij behorende openingsafschrift wordt overhandigd, kan de bank de daarin aangewezen persoon als erfgenaam of executeur-testamentair als gerechtigde beschouwen, hem over het en in het bijzonder met ontladend effect op hem Afford. Dit geldt niet als de bank weet dat de aldaar genoemde persoon (bijvoorbeeld na betwisting of omdat het testament nietig is) niet bevoegd is daarover te beschikken, of als zij hiervan door nalatigheid niet op de hoogte is. ”
Op grond hiervan zal de bank aandringen op een verklaring van erfrecht, vooral in gevallen waarin er geen testamentaire beschikking is, het niet duidelijk is, of een erfenisgeschil om een andere reden herkenbaar is.